Investitori Intelligenti
Dialoghi con mio figlio sull'investimento intelligente
"Investitori Intelligenti" è il nuovo Podcast di Finanzaworld. Fw è un sito di informazione, comunicazione ed educazione finanziaria. Fondata nel 1999 da Francesco Carlà, è considerata (Sole 24 Ore) "la bibbia degli investitori italiani".
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Ogni 7 giorni un'Idea dal sottoscritto; una brevissima sintesi di un libro che ho appena letto (o che penso sia indispensabile); in più il link ad un articolo che mi è piaciuto. E la citazione finale! Buona lettura, vs. Francesco Carlà
In questo Podcast settimanale 2 Consigli di Francesco Carlà; 2 sintesi di libri che ha appena letto (o che pensa indispensabili); in più il link ad un articolo che gli è piaciuto molto.
E la Citazione Finale.
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Ogni 7 giorni un'Idea dal sottoscritto; una brevissima sintesi di un libro che ho appena letto (o che penso sia indispensabile); in più il link ad un articolo che mi è piaciuto. E la citazione finale!
Investire da solo? Non ho tempo!
(puntata 162 del 02/04/2022)
La mia esperienza a FinanzaWorld (dal 1999) mi dice che le persone non investono da sole anche (e soprattutto) perchè sono convinte che ci voglia molto tempo per farlo.
Per questo pensano che pagare ogni anno dal 2 al 4% ad una banca sia la soluzione giusta.
E' la soluzione sbagliatissima per (almeno) due (ottime) ragioni.
La prima: il 2% su 500.000 euro investiti in fondi sono 10.000 euro all'anno di spese per comprare il tempo degli 'esperti'. Soldi che gli 'esperti' prenderanno in ogni caso. Sia che si guadagni sia che si perda. Anche perchè li prelevano direttamente dal vostro denaro investito da loro. Annualmente. Quindi i soldi sono vostri, il rischio è tutto vostro, le perdite e i costi sono tutti vostri. Gli (eventuali) profitti li dividete con loro.
La seconda: investire da soli è una faccenda da due o tre ore al mese. Al massimo. Ovvero 24/36 ore all'anno. A patto (ovvio) di essere correttamente informati da chi è sul serio indipendente. Così, mentre investite risparmiando un sacco di soldi, proteggete i vostri denari ed imparate un sacco di cose utili per voi e per i vostri cari.
E, finalmente, riprendete in mano il vostro denaro. Cosa decisiva (chiedetelo alle abbonate e agli abbonati Premium, SuperPremium e Platinum di Fc e Fw!)
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Il mio libro della settimana (162)
R.T. Kiyosaki: Padre ricco padre povero
(Gribaudi)
Di solito consiglio libri che mi sono piaciuti.
Questa settimana sconsiglio un testo che ho letto qualche anno fa e che spesso mi sono sentito nominare (non da Fwiane e Fwiani) come un "libro illuminante".
Questo 'Padre ricco padre povero' è pieno di luoghi comuni quasi sempre destituiti di ogni fondamento e, più in generale, ha contribuito a creare (non pochi) problemi a chi ha seguito la sua idea di speculare nel mercato immobiliare.
Addirittura usando le carte di credito ...
Invece di parlarvene ancora io, lascio la parola ad una bella recensione di Amazon a firma di Riccardo:
"Ho letto questo libro perché è riconosciuto pubblicamente come un best seller. Forse lo è stato ai suoi tempi, ma oggi è completamente fuori uso.
Non ho gradito il mantra ripetuto ben oltre la noia, secondo il quale i ricchi sono vincenti e gli altri sono perdenti, senza eccezioni. Non importa sei hai successo in quello che fai, che tu sia un intellettuale, un artista, uno sportivo o un dirigente d'azienda, se non hai fatto qualche milione di euro che ti permetta di vivere di rendita sei un fallito.
A maggior ragione se il segreto per diventare ricchi consiste nel comprare case e specularci sopra; come se fosse facile.
Beninteso, oggi è ancora possibile, ma è molto rischioso e comporta un alto prezzo in termini di dedizione e sacrifici personali. Invito i lettori a non lasciarsi abbindolare. L'autore si vanta delle sue ricchezze ma non racconta del "mazzo" che si è fatto per accumularle con straordinaria tenacia per tutta la vita, a cominciare dalla sua infanzia.
La mia conclusione è l'esatto contrario del libro: non esistono soldi facili, Trump e Soros (ai quali l'autore curiosamente si paragona) sono quello che sono perché hanno gli "attributi", nel bene e nel male.
Molto meglio investire su se stessi per trovare il nostro posto nell'economia globale che è fatta di migliaia di attività, e magari lottare per guadagnarsi adeguato spazio da dedicare alle altre importanti sfere dell'esistenza umana."
E magari, aggiungo io, imparare ad investireintelligente e a diventare un Maratoneta, invece che un imprudente (e perdente) speculatore della domenica.
L'articolo della settimana (162)
"I soldi non possono comprare l’amore, ma sembra possano procurarti cromosomi più lunghi." Telomeri più lunghi fanno vivere meglio e più a lungo.
"Invecchiare: fondamentalmente la colpa è dei nostri cromosomi.
Ha rivelato il suo processo di scoperta decennale durante un TED talk..."
La citazione finale (162)
E' un'ottima cosa che il denaro qualche volta cambi di mano.
(Carl William Brown)
A rileggerci la prossima settimana!
Vostro
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Come diventare un investitore intelligente?
Per essere investitori "fai da te" intelligenti, bisogna prima di tutto mandare a mente questa idea decisiva: investire NON è una scommessa, un colpaccio, uno sprint. E' una Maratona. Warren Buffett ha trasformato 10.000 dollari, il suo capitale iniziale, in decine di miliardi di dollari. Ma non ci ha messo giorni o mesi. Ci ha messo qualche anno.
Per la precisione: una decina d'anni a diventare milionario (nel 1962 i milioni di dollari avevano ancora il loro fascino. Anche i milioni di euro ce l'hanno, dopotutto, no?).
E una quarantina d'anni a diventare miliardario, sempre in dollari, nel 1990.
Nel frattempo i suoi miliardi sono diventati molti di più.
L'Investitore intelligente "fai da te" è prima di tutto un Maratoneta.
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Ma che cos'è esattamente la Finanza Democratica?
I principi della Finanza Democratica sono pochi e davvero alla portata di tutti. Eccoli qua:
- 1) Nessuno ha a cuore il nostro denaro più di noi;
- 2) Imparare ad investire è semplice e non serve essere laureati in economia e scienze finanziarie. Basta essere correttamente informati da chi è strutturalmente Indipendente e non deve vendervi nessun tipo di prodotti finanziari. Basta saper fare addizioni, sottrazioni, moltiplicazioni, divisioni, percentuali, e medie;
- 3) Grazie ad Internet, è facile e costa molto poco investire da soli e senza intermediari. E' sufficiente aprire un conto bancario on line e le commissioni sono basse e alla portata di tutti gli investitori;
- 4) Investite solo in quello che capite e conoscete.
- 5) Non fidatevi di nessuno che vi proponga cose in contrasto con i punti 1, 2, 3 e 4. Basta partecipare a questo Meeting per approfondire.
Storia di Laura Rossi
Mi chiamo Laura Rossi, ho 45 anni e vorrei raccontarvi la mia storia. Secondo me può essere utile a tanta gente
Il mio lavoro somiglia a quello di molti italiani della mia generazione: piccola impresa ereditata dai genitori e dai nonni, non si stacca mai, fatica, tasse e qualche soddisfazione.
Negli ultimi anni meno.
Tre generazioni di lavoro e risparmio hanno creato un patrimonio.
Un patrimonio che somiglia a quello di tanti altri piccoli imprenditori e professionisti italiani, immagino: qualche immobile, tra cui la casa dove vivo, buoni del Tesoro e un po’ di altri titoli in portafoglio.
Fino a due anni fa soprattutto fondi di vario genere.
Un giorno mi sono imbattuta in questa tabella:
Per una volta era semplice da capire e la fonte era insospettabile (BlackRock/Morningstar):
Il peggior 'investimento' possibile, a lungo termine (1926/2020), è quello monetario (Bot/conti deposito etc): tolte le tasse e l'inflazione ci si rimette quasi l'1% all'anno (-0.8%). Seguono le obbligazioni (societarie e i titoli di Stato): sempre al netto di tasse ed inflazione si prende solo lo 0.6% netto, ogni anno in media. Poi arrivano le azioni: dal 1926 al 2020, una vera Maratona, hanno guadagnato il 4.4% medio all'anno, al netto di tasse ed inflazione.
La prima: un calcolatorino dell’interesse composto;
La seconda: un articolo di Francesco Carlà.
Usando il calcolatorino ho scoperto che:
Usando i Bot praticamente i soldi si dimezzano strada facendo (100.000 euro 'investiti' al 0.8% diventano dopo 94 anni 47.000);
Usando le obbligazioni i soldi crescono un po', ma molto lentamente (100.000 euro investiti allo 0.6% diventano dopo 94 anni 175.473);
Usando le azioni (nel senso di replicare un Indice azionario generalista per esempio con un Etf apposito) i soldi crescono molto (100.000 euro investiti al 4.4% diventano dopo 94 anni 5.725.941)
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Se non hai già visto il Meeting Permanente della Finanza Democratica, clicca sul pulsante qui sotto. 30 minuti con Francesco Carlà per cambiare le idee sbagliate sul risparmio e sull'investimento che ti sono costate tante delusioni.
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Chiariamo qualche dubbio
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Che cos'è FinanzaWorld?
FinanzaWorld è anzitutto libera e Indipendente, priva (strutturalmente) di qualsiasi conflitto d’interesse.
Su FinanzaWorld Francesco Carlà ed il suo staff pubblicano ogni giorno informazioni, commenti, analisi sul mondo dell’economia, dei Mercati e dell'Educazione finanziaria.
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Chi è Francesco Carlà?
Francesco Carlà, già docente all'Università la Sapienza di Roma e all'Università IULM di Milano, da oltre 35 anni si occupa di Comunicazione, Informazione ed Educazione finanziaria.
Segue la finanza innovativa (e il Fintech) dal 1995. E' autore di articoli, libri e di programmi radio-televisivi.
Tra le sue pubblicazioni ricordiamo i bestsellers "Trading online. La guida" (2000), "Simulmondo. Vivere Internet" (2001), "Trading online. Seconda Edizione" (2003), Italia-Google (2006) e Finanza Democratica (2009). Per tre anni ogni settimana è stato protagonista su RaiNews24, RAI3 di "Netstocks", il primo magazine tv dedicato all'economia e alla finanza innovative, consulente di molte trasmissioni TV e Radio in RAI e su altri canali (Costanzo show, Invasioni Barbariche, Sky TG 24, Radio Vaticana, Radio Radicale, Radio Capital etc), per quattro anni ha condotto il forum di Borsa sul sito del Corriere della Sera, editorialista di Vanity Fair (Soldi & Felicità) e della Gazzetta dello Sport (Il Risparmiatore). E' il fondatore di FinanzaWorld dal 1999.